3 Minutės
Kodėl tradicinė atitiktis nesiseka 24/7 veikiančiose kriptovaliutų rinkose
Tradicinės atitikties (compliance) sistemos buvo sukurtos tam, kad veiktų darbo valandomis, su centralizuotomis apskaitos knygomis ir aiškiai apibrėžtomis jurisdikcijomis. Kriptovaliutų rinkos yra be sienų, veikia visą parą ir juda per daugybę blokų grandinių bei protokolų. Šis neatitikimas išryškėja per augantį finansinį nusikalstamumą, triukšmingas įspėjimo sistemas ir išsekusias atitikties komandas. Pramonės duomenys patvirtina šią spragą: vis daugiau vadovų prognozuoja finansinio nusikalstamumo grėsmių augimą, tuo tarpu tik mažuma mano, kad jų esami AML ir KYC programos yra tikrai praktiškos.
Atitikties įterpimas: nuo varnelės langelių prie elgsenos modelių
Norint mastuoti, atitiktis turi pereiti nuo žymėjimo sąrašo prie integruotos infrastruktūros sluoksnio, varomo dirbtinio intelekto (AI). Vietoje to, kad būtų pasikliaujama rankiniu būdu peržiūrėtais prietaisų skydais, AI-natyvi atitiktis įsijungia tiesiogiai į sandorių srautus ir stebėjimo vamzdynus. Tokios sistemos žemėlapiuoja piniginių elgseną, analizuoja sandorių modelius tarp grandinių ir realiu laiku pažymi kontekstines anomalijas. Efektas: mažiau klaidingų teigiamų signalų, greitesni sprendimai ir įspėjimai, kurie pasiekdami analitiką jau turi rizikos kontekstą.
Realaus pasaulio iššūkiai
2024 m. buvo užregistruotos daugiau nei 40 mlrd. USD neteisėtų kripto srautų. Sankcijų patikra išlieka netolygi: mažiau nei pusė įmonių teigia visiškai pasitikintys savo gebėjimu aptikti pažeidimus, ir daugelis jaučiasi nepakankamai pasirengę geopolitinėms rizikoms. Šios spragos atskleidžia įrankių mozaiką, kuri dažnai nekalba tarpusavyje — vienas modelis sankcijoms, kitas piniginės rizikai, dar kitas įspėjimams. AI-natyvūs sprendimai suvienija šiuos sluoksnius, kad rizikos modeliai mokytųsi iš rezultatų ir nuolat tobulėtų, taip pagerindami kriptovaliutų rinkų compliance ir AML veiksmingumą.
Nematomos atitikties ir pasitikėjimo paradoksas
Kai atitiktis veikia nematoma fone, gerėja vartotojo patirtis — bet pasitikėjimas tampa sisteminiu klausimu. Nematomos patikros gali sumažinti trintį, tačiau neaiškūs AI sprendimai kelia reguliavimo ir reputacijos riziką, jei jie nėra paaiškinami. Reguliuotojai jau tikrina perdėtus AI teiginius, o miglotos garantijos nebeatitinka investuotojų ar vartotojų lūkesčių. Platformos turi būti skaidrios dėl AI naudojimo, atskleisti modelių sprendimų logiką ir suteikti patikimus audito takus, kurie palaiko KYC ir sankcijų testavimą.
Principai patikimai AI-natyviai atitikties infrastruktūrai
Įtvirtinti atitiktį infrastruktūroje reiškia užtikrinti interoperabilumą, paaiškinamumą, patikimumą ir audituojamumą. Rizikos modeliai turi veikti tarp sankcijų, AML ir KYC sričių dalinantis signalais. Paaiškinamoji AI (explainable AI) padeda vartotojams ir reguliatoriams suprasti, kodėl sandoris buvo pažymėtas. Be to, atsirandančios privatumo saugančios priemonės, tokios kaip nulio žinių įrodymai (zero-knowledge proofs, ZKP), leidžia platformoms patvirtinti taisyklių laikymąsi neatskleidžiant jautrios vartotojų informacijos, taip suderinant saugumą ir duomenų apsaugą.
Praktiniai žingsniai masteliui didinti su pasitikėjimu
Platformos turėtų projektuoti atitiktį kaip holistinį veiklos sluoksnį: suvienyti modeliai, dalinantys signalus, atsiliepimų kilpos, tobulinančios įspėjimus, ir kriptografiniai įrankiai, saugantys privatumą. Kai kurios kibernetinio saugumo įmonės jau praneša apie aukštą aptikimo lygį grėsmėms, tokioms kaip piniginės adreso „užnuodijimas“, analizuodamos elgsenos kontekstą tarp grandinių. Dideli leidėjai integruoja KYC ir realaus laiko rizikos aptikimą į sandorių srautus, sumažindami rankinį darbo krūvį ir didindami pralaidumą.
AI savaime neužtikrins, kad skaitmeninė finansų sistema atitiktų reikalavimus, tačiau AI-natyvi atitiktis gali suteikti tuos ribojimus ir matomumą, kurių reikia compliance komandoms siekiant išlikti priekyje kintančių grėsmių. Derindama realaus laiko stebėjimą, interoperabilius modelius ir privatumo saugančią verifikaciją, kripto pramonė gali augti saugiai ir išlaikyti vartotojų pasitikėjimą.
Šaltinis: cointelegraph
Palikite komentarą