Erebor: Nauja Viltis Kriptovaliutų Bankininkystei Jungtinėse Valstijose

Erebor: Nauja viltis kriptovaliutų bankininkystei JAV

Žymūs technologijų investuotojai pristato naują Amerikos banką – Erebor, kuris siekia užpildyti svarbią spragą startuolių ir kriptovaliutų sektoriuose, atsivėrusią po Silicon Valley Bank (SVB) žlugimo 2023 m. Iniciatyvos priešakyje – tokios įtakingos figūros kaip gynybos technologijų milžinės „Anduril“ įkūrėjas Palmer Luckey ir rizikos kapitalo fondo „8VC“ įkūrėjas bei „Palantir“ bendraįkūrėjas Joe Lonsdale. Erebor siekia iš esmės pertvarkyti bankininkystę sparčiai besikeičiančioje inovacijų ekonomikoje.

Kaip skelbia „Financial Times“, Erebor finansuoja iškiliausi pramonės investuotojai, tarp jų ir „Founders Fund“, glaudžiai susijęs su Peteriu Thieliu. Ši investuotojų grupė siekia gauti nacionalinės banko chartijos statusą, kuris leis Erebor veikti kaip skaitmeniniu principu pagrįstas bankas visoje JAV.

Vizija su blockchain ir kriptovaliutų startuoliais

Erebor ambicijos neapsiriboja tradicine bankininkyste. Bankas orientuotas į įmones, skatinančias inovacijas tokiose srityse kaip blokų grandinės technologijos (blockchain), kriptovaliuta, dirbtinis intelektas bei gynybos technologijos. Taip pat dėmesys bus skiriamas fiziniams asmenims, dalyvaujantiems skaitmeninių aktyvų rinkose, ir užsienio įmonėms, ieškančioms patikimo ir saugaus patekimo į JAV finansinę ekosistemą. Kriptovaliutų ir skaitmeninio turto srityje Erebor pasirodymas gali tapti naujo etapo pradžia.

Silicon Valley Bank poveikis kripto startuoliams

Prieš žlungant, Silicon Valley Bank buvo svarbus partneris daugeliui startuolių, taip pat ir tų, kurie veikė blockchain ir kriptovaliutų inovacijų fronte. Nors SVB nespecializavosi kaip kriptobankas (skirtingai nei Silvergate ar Signature Bank), jis suteikė būtinas bankines paslaugas ankstyvos stadijos kriptovaliutų projektams, kuriuos kiti bankai laikė per daug rizikingais.

SVB klientų portfelyje buvo rizikos kapitalo fondai, investuojantys į skaitmeninius aktyvus, stablecoin (stabilios vertės kriptovaliutos) leidėjai ir blockchain infrastruktūros projektai. Ypač ryškus buvo banko ryšys su Circle, USDC stablecoin leidėju, kuris laikė dalį savo rezervų SVB. 2023 m. kovo mėn. banko žlugimas sukėlė šoką visoje skaitmeninių valiutų rinkoje.

Poveikis buvo akivaizdus: USDC laikinai prarado ryšį su JAV doleriu, nes Circle rezervai tapo neprieinami. Tai iškėlė klausimų dėl skaitmeninio turto ir tradicinių bankinių paslaugų saugumo. Nors Circle atgavo lėšas ir USDC stabilumą, incidentas išryškino, kaip trapi kriptovaliutų priklausomybė nuo tradicinių finansų institucijų.

Bankų krizė po SVB ir kriptosektoriaus pokyčiai

Po SVB žlugimo likučius įsigijo First Citizens Bank, kuris vėliau atnaujino SVB veiklą, o dalis banko darbuotojų perėjo į HSBC, kuri kūrė naują platformą startuoliams. Nepaisant šių pastangų, technologijų verslininkai ir kriptovaliutų bendruomenė teigia, kad niekas taip ir neužpildė SVB paliktos nišos.

Startuoliai, ypač didesnės rizikos įmonės, susidūrė su papildomais sunkumais siekdami gauti paskolų ar patikimų bankinių partnerių. Kai kurios kriptovaliutų įmonės bandė pereiti prie alternatyvių fintech paslaugų tiekėjų, tačiau daugeliui nepavyko rasti tokio pat lygio patikimumo ir paslaugų, kurias anksčiau suteikė SVB. Nuo 2023 metų pradžios JAV stipriai išaugo reguliavimas kripto ir bankų bendradarbiavimui, o tai dar labiau apsunkino sektorinę veiklą.

Erebor: kriptovaliutų bankininkystės ateitis

Erebor koncepcija sukurta atsižvelgiant į realybę po SVB žlugimo. Pagal viešus dokumentus, bankas žada aptarnauti vadinamąją „inovacijų ekonomiką“ – verslus ir asmenis, dažnai atstumiamus tiek tradicinių, tiek naujųjų finansinių institucijų. Erebor komanda akcentuoja atsidavimą tiems, kuriems anksčiau buvo sudėtinga gauti kreditavimą ar stabilias bankines paslaugas, ypač sparčiai augančiose, rizikingose srityse, tokiose kaip kriptovaliutos ir skaitmeniniai aktyvai.

Stablecoin ir griežta atitiktis: pagrindiniai Erebor prioritetai

Vienas pagrindinių Erebor veiklos prioritetų – stablecoin operacijų užtikrinimas. Bankas deklaruoja siekį tapti „daugiausiai reguliuojamu subjektu“, kuris aptarnauja stablecoin transakcijas JAV. Šis įsipareigojimas turėtų būti patrauklus pagrindiniams stablecoin leidėjams, tokiems kaip Circle, ir kitiems, kuriems svarbiausia atitiktis reguliavimui ir finansinis saugumas, veikiant tarp blockchain finansų ir tradicinės bankininkystės ribų.

Nemažai informacijos apie specifinį Erebor reguliavimo modelį ir tikslų kripto produktų spektrą vis dar lieka konfidenciali. Dauguma chartijos dokumentų yra pateikti uždarai, tad rinka dar laukia išsamesnių detalių.

Vadovybė ir skaitmeninis banko modelis

Priešingai nei galėtų pasirodyti, Erebor kasdienės veiklos nevykdys garsūs investuotojai. Už veiklos valdymą bus atsakingi patyrę skaitmeninių finansų specialistai: Jacob Hirshman, buvęs Circle patarėjas, Owen Rapaport, turintis patirties skaitmeninių aktyvų atitikties srityje, ir Mike Hagedorn, ilgai dirbęs Valley National Bank, kuris taps Erebor prezidentu.

Erebor pagrindinė būstinė įkurta Kolumbe, Ohajo valstijoje, taip pat veiks biuras Niujorke. Visi banko sprendimai ir paslaugos bus teikiami internetu per modernią programėlę ir svetainę, pabrėžiant dėmesį skaitmeninių technologijų vartotojams.

Ką Erebor reiškia kriptovaliutų sektoriui?

Erebor dar laukia reguliavimo institucijų patvirtinimo, tad kol kas bankas neveikia pilnu pajėgumu. JAV bankų požiūris į kriptovaliutų įmones išlieka atsargus, dauguma institucijų baiminasi su tuo susijusių rizikų. Tačiau Erebor iškyla kaip nauja galimybė blockchain ir skaitmeninio turto startuoliams, ieškantiems atitikties reikalavimus atitinkančio, pažangaus finansinio partnerio.

Jei Erebor gaus chartiją ir įgyvendins savo pažadus, bankas gali tapti svarbia skaitmeninės turto ekonomikos inžinerijos dalimi JAV. Erebor augimą atidžiai stebi technologijų įkūrėjai ir investuotojai, ir šis procesas parodys, ar JAV bankų sektorius pasiruošęs rimtai grįžti prie kriptovaliutų ir blockchain inovacijų integracijos.

Kripto bendruomenei Erebor pasirodymas suteikia naują viltį, kad SVB palikta spraga bus užpildyta – padedant augti naujai blockchain startuolių ir skaitmeninės ekonomikos kartai.