8 Minutės
SWIFT bendradarbiauja su Consensys kuriant blockchain atsiskaitymų sistemą
nauja realaus laiko apskaitos knyga tarpvalstybiniams mokėjimams
SWIFT, pasaulinė tarpbankinė žinučių perdavimo tinklo organizacija, paskelbė apie bendrą iniciatyvą su Ethereum infrastruktūros kūrėju Consensys ir daugiau nei 30 finansinių institucijų, siekiant sukurti blockchain pagrindu veikiančią atsiskaitymų platformą. Projektas orientuotas į saugios infrastruktūros sukūrimą, kuri leistų vykdyti 24/7 veikiančius realaus laiko tarpvalstybinius mokėjimus, pagerintų skirtingų tinklų tarpusavio sąveikumą (interoperabilumą) ir suteiktų galimybes atspindėti tokenizuotą turtą laikantis reguliavimo reikalavimų.
Ši iniciatyva derins SWIFT ilgalaikę patirtį tarptautinių pranešimų srityje su paskirstytosios knygos (distributed ledger) galimybėmis, kurios leidžia registruoti ir sinchronizuoti sandorius tarp dalyvaujančių bankų bei mokėjimo sistemų beveik realiu laiku. Tikslas – sumažinti tradicinių tarpbankinių atsiskaitymų trūkumus, tokius kaip vėlavimai, sudėtinga reconciliacija ir ribota priežiūra prie skaitmeninių aktyvų reference’ų.
Projekto reikšmė apima ne tik technologinį poslinkį, bet ir reguliacinės aplinkos, operacinės saugos bei pramonės standartų bendrą vystymą. Įmonės ir reguliatoriai turės susitarti dėl techninių specifikacijų, privatumo reikalavimų ir valdymo modelių, kad sistema būtų saugi, patikima ir platinamai priimtina. Tokia iniciatyva taip pat gali paskatinti platesnę tokenizacijos adaptaciją tradicinėje finansų ekosistemoje.
Consensys vadovaus prototipo kūrimui
Consensys bus atsakingas už pradinio koncepcinio prototipo parengimą ir tolesnio vystymo etapų apibrėžimą. Šiame etape svarbiausia yra sukurti aiškią architektūrą, kuri apjungtų SWIFT pranešimų sluoksnį ir paskirstytą apskaitos knygą taip, kad sandoriai būtų registruojami, patvirtinami ir suderinti tarp dalyvaujančių šalių.
Pradinės gairės apims dabartinių ir besiformuojančių mokėjimo kanalų integraciją, duomenų konsolidavimo modelius, privačių ir viešųjų decentralizuotų sprendimų santykį, taip pat reikalavimus dėl reglamentavimo laikymosi (compliance). Consensys turi patirties kuriant infrastruktūrą, skirtą Ethereum ekosistemai ir privačioms DLT sprendimų diegimo praktikoms, todėl jos vaidmuo – apjungti tiek techninius, tiek standartizacijos aspektus.
Prototipas bus testuojamas įvairiomis konfigūracijomis: nuo centralizuoto valdymo modelio iki labiau decentralizuotų konsensuso mechanizmų. Kiekvienas sprendimas turės įvertinti našumą, atitiktį teisės aktams, privatumo užtikrinimą ir gebėjimą palaikyti skirtingų tipų tokenus. Nors pradinė fazė orientuota į koncepciją ir architektūrą, planuojama per kelis etapus pereiti prie techninio integracijos bandymų ir pilotinių įgyvendinimų su realiais finansiniais instrumentais.
Kodėl tai svarbu globaliems mokėjimams ir tokenizacijai
Blockchain pagrindu sukurta atsiskaitymų sistema gali iš esmės pakeisti tai, kaip veikia korespondentinė bankininkystė ir tarpvalstybiniai pervedimai. SWIFT jau yra esminė tarptautinių mokėjimų infrastruktūros dalis: daugiau nei 11 500 institucijų daugiau nei 200 šalių pasikliauja jo tinklu ryšiui ir transakcinių pranešimų perdavimui. Integracija su paskirstytąja knyga atveria galimybes pasiekti greitesnę, skaidresnę ir labiau automatizuotą atsiskaitymų logiką.
Ledgeris, pritaikytas registruoti ir sutaikyti tokenizuotus pervedimus beveik realiu laiku, žada sumažinti reconciliacijos klaidas, pagreitinti galutinį atsiskaitymą (settlement finality) ir suteikti aiškesnius audito pėdsakus tokenizuotam fiatui, vertybiniams popieriams ir galbūt centrinių bankų skaitmeninėms valiutoms (CBDC). Tokia sistema taip pat gali sumažinti kapitalo reikalavimus tarpbankiniams limitams per trumpesnį laiko tarpą, nes atsiskaitymai bus galutiniai greičiau nei tradicinėmis schemomis.
Be to, galimybė vienu metu palaikyti kelias digitalių aktyvų klases ir valiutas per tą pačią prieigos sluoksnio integraciją gerokai supaprastintų bankų ir finansų institucijų vidaus veiklos procesus. Pavyzdžiui, tarptautinis pervedimas, kuriame dalyvauja tokenizuotas depozitas, konvertuojamas į tokenizuotą vertybinį popierių ar CBDC, galėtų būti užbaigtas su mažesniu operaciniu darbu ir trumpesniu likvidumo neužtikrintumu.
Pranešimų sluoksnis išlieka kertinis
SWIFT ilgą laiką pabrėžia, kad pagrindinė jo vertė yra pranešimų ir standartizuotų transakcinių formatų tiekimas, o ne tiesioginis pinigų judinimas. Planuojama apskaitos knyga turi pratęsti šį komunikacijos vaidmenį skaitmeninėje erdvėje, papildydama bendrų ledgerių galimybes tvarkyti didelės apimties pranešimus, kuriuos dabartiniai blockchain sprendimai gali neoptimaliai tvarkyti dėl našumo ar kaštų.
Praktikoje tai galėtų reikšti, kad SWIFT pranešimų sluoksnis koordinuoja sandorių iniciacijas, valiutų mainus ar operacijų metaduomenis, o paskirstytoji knyga teikia settlement finality, tokenų globos (custody) nuorodas ir tarpusavio tinklų interoperabilumą. Tokiu būdu išvengiama situacijos, kai vien tik blockchain naudojimas reikštų visišką pasitikėjimą grandine be konteksto pranešimų valdymo, kas gali būti nepakankama pramonės lygmeniu.
Be to, derinant SWIFT pranešimų standartus (pvz., ISO 20022) su tokenizuotų operacijų matuokliais, galima sukurti hibridinį modelį: pranešimai perduodami koncentruotai, o atsiskaitymai vykdomi arba įrašomi paskirstytoje knygoje. Tai padidintų sistemos efektyvumą ir leistų išlaikyti jau plačiai priimtus pramonės standartus, sumažinant perkėlimo kainą finansų sektoriui.
Kontekstas: ankstesni blockchain bandymai ir tokenizacijos iniciatyvos
Šis pranešimas nėra pirmasis SWIFT žingsnis link paskirstytosios knygos technologijų. Organizacija jau vykdė kelis bandymus, susijusius su tokenizacija ir DLT sprendimais. Ankstesnės iniciatyvos apėmė tokenizuotų lėšų srautų integraciją su esamomis fiat sistemomis bendradarbiaujant su UBS Asset Management bei Chainlink, dalyvaujant Singapūro Project Guardian projekte. Tokie eksperimentai leido išbandyti koncepcijas, kaip tokenizuoti fondai ar aktyvai gali judėti tarp tradicinės bankinės infrastruktūros ir naujų decentralizuotų tinklų.
2024 m. pabaigoje vykę pilotai nagrinėjo, kaip SWIFT tinklas galėtų suteikti bankams Šiaurės Amerikoje, Europoje ir Azijoje prieigą prie kelių skaitmeninių aktyvų klasių ir valiutų per bendrą sąsają. Pilotai orientavosi į problemų identifikavimą: teisėtinį reguliavimo suderinamumą, skirtingų techninių standartų integraciją ir operacinius procesus, reikalingus veikiančiam hibridiniam sprendimui.
Šie ankstesni bandymai davė kelią supratimui, kad technologija turi būti derinama su aiškiais valdymo modeliais, saugumo reikalavimais ir mėginimais pasiekti suderintą industrijos praktiką. Tai apima tokias sritis kaip tapatybės valdymas (identity), prieigos kontrolė, pinigų plovimo prevencija (AML) ir kenkėjiškos veiklos stebėsena.
Interoperabilumas, atitiktis ir tokenų tipai
Pagrindinis dizaino tikslas – interoperabilumas: platforma turėtų sugebėti prisijungti prie legacy mokėjimo sistemų, naujų tokenų tinklų ir kūrimosi stadijoje esančių CBDC sprendimų. Tai apima technines ryšių sąsajas, duomenų žemėlapius tarp skirtingų token standartų, valiutų konversijų mechanizmus ir taisyklių tvarką, leidžiančią atsekti sandorių kilmę bei teisėtumą.
SWIFT teigia, kad platforma palaikys tokenizuotus aktyvus, tačiau konkrečios tokenų rūšys – ar tai bus tokenizuoti indėliai, tokenizuotos vertybės, stablecoin’ai ar centrinio banko DDCB – bus sprendžiamos bendradarbiaujant su centriniais ir komerciniais bankais, kad būtų užtikrintas teisėtumas ir operacinis saugumas. Toks sutarimas leis išvengti nesuderinamumo tarp skirtingų jurisdikcijų reikalavimų ir suteiks aiškią kryptį tolesnei standartizacijai.
Techniniu požiūriu reikės apibrėžti tokenų metaduomenis, nuosavybės atsekamumo mechanizmus, teisines nuosavybės garantijas ir galimus keitimo mechanizmus tarp tokenų tipų. Pvz., tokenizuotas depozitas turi turėti teisines užtikrinimo priemones, panašiai kaip tradicinis banko indėlis, o tokenizuotas vertybinis popierius turi atitikti reguliacinių reikalavimų dėl registravimo ir apskaitos.
Ką reikėtų stebėti ir kas laukia toliau
Projektas vis dar yra ankstyvame etape, o Consensys paruoš pirmąjį koncepcinį prototipą. Rinkos dalyviai, reguliatoriai ir technologijų bendruomenė stebės technines specifikacijas, susijusias su settlement finality (atsiskaitymo galutinumu), privatumu, mastelio keitimu (scalability) ir valdymo modeliu, kuris nulems, kaip kelios institucijos valdys ir pasieks bendrą apskaitos knygą.
Svarbūs techniniai aspektai, kuriuos reikės išspręsti: transakcijų per sekundę (TPS) rodikliai, užtikrinant žemą latenciją tarptautinėms operacijoms; privatumo sluoksniai, leidžiantys apsaugoti komercinius duomenis tarp bankų; ir deterministiniai mechanizmai, garantuojantys, kad vienu metu vykdomi procesai nesukels duomenų inkonsistencijų.
Be to, valdymo modelio klausimas yra kertinis: reikia aiškiai apibrėžti, kurie subjektai gali inicijuoti pokyčius, kaip priimami atnaujinimai, kokios yra prieigos teisės ir kaip sprendžiami ginčai tarp dalyvių. Centralizuotas valdymas gali užtikrinti greitesnį sprendimų priėmimą, bet sumažinti decentralizacijos privalumus; atvirkščiai, per daug decentralizuotas modelis gali lėtinti svarbius atnaujinimus ir sudaryti kliūtis greitai reagavimui į reguliacinius reikalavimus.
Jeigu projektas bus sėkmingas, platforma gali tapti nauju tradicinės finansų sistemos stuburu, padedančiu institucijoms vykdyti skaitmeninių aktyvų bei tarpvalstybinių atsiskaitymų veiklą greičiau ir be pertrūkių. Dabartiniai darbai leis sukurti techninį pagrindą, bet platesnė adaptacija priklausys nuo reguliacinių sutarčių, pramonės standarto priėmimo ir ekonominės naudos demonstravimo per pilotus.
Galimi iššūkiai: teisėtinės neapibrėžtys įvairiose jurisdikcijose, skirtumai tarp nacionalinių CBDC koncepcijų, bankų konservatyvumas diegti naujas technologijas ir sąnaudos perėjimui prie hibridinio modelio. Visgi, jei techniniai ir reguliaciniai klausimai bus išspręsti, nauda gali apimti mažesnes tarpinių paslaugų sąnaudas, greitesnį kapitalo atrišimą ir didesnį skaidrumą visoje vertės grandinėje.
Apskritai, SWIFT ir Consensys partnerystė žymi svarbų žingsnį link blockchain integracijos į tradicinę finansų infrastruktūrą. Derinant SWIFT žinučių perdavimo dominavimą su paskirstytosios knygos pajėgumais, pramonė gali priartėti prie realaus laiko, tarpusavyje veikiamų ir reguliavimo reikalavimus atitinkančių tarpvalstybinių atsiskaitymų sprendimų masto plėtros.
Šaltinis: cointelegraph
Palikite komentarą